X-Grafik

Požičiavať si peniaze už dávno nie je ponižujúce. Každý priemerne zarábajúci Slovák má aspoň jednu pôžičku. Finančnú pomoc snáď nepocítili len vysokopostavení prípadne skorumpovaní ľudia. V dnešnej dobe je finančná pomoc súčasťou ako mladých, tak aj starších občanov. Či už peniaze potrebujú na bývanie, na platenie účtov alebo nečakaných výdavkov… Namiesto toho, aby ste hľadali jednotlivých poskytovateľov podľa konkrétneho účelu vám odporúčame pôžičky, kde nájdete všetko, čo potrebujete. Šancu majú dokonca aj nezamestnaní, len treba vedieť, koho kontaktovať. Podľa čoho si vedieť zvoliť toho, u koho si požičať?

Pomoc z banky verzus pomoc z nebankovej spoločnosti

Ako možno viete, pri žiadaní o finančnú pomoc máte na výber z dvoch základných typov spoločností, bankových a nebankových. Druhý typ spoločnosti má priaznivcov, aj nepriaznivcov. Niektorí si totiž myslia, že každá nebankovka je automatické zderstvo a úžerníctvo, pričom tomu tak už dávno nie je. Určite by ste našli aj neseriózne spoločnosti, no tie väčšinou nemajú licenciou. Nebankové a bankové pôžičky pochádzajú len od licencovaných spoločností, ktorých štatút si môžete overiť priamo na stránke NBS.

Skupina priaznivcov tohto typu spoločností vie, že peniaze môžu získať veľakrát za omnoho výhodnejších podmienok než v banke. Pokiaľ hľadáte pôžičky bez registra, bez dokladovania príjmu, bez ručenia, pre nezamestnaných dôchodcov, ženy na materskej či pre študentov, pomôžu vám jedine nebankové spoločnosti. V bankách by ste s takými kritériami zbytočne mrhali svojim časom. Ak sa nechcete nechať nachytať nevýhodnými ponukami, odporúčame vám vopred informovať sa o podmienkach produktu. Sťažovať sa po tom, je už neskoro.

V ponuke sú aj bezplatné online porovnanie

Výhodou stránky, s ktorej máme pozitívne skúsenosti je, že vám vďaka online porovnaniu a kalkulačke vypočíta jednotlivé pôžičky. Okamžite môžete vidieť výšku úroku, dobu splatnosti, preplatenú sumu či iné veľmi dôležité údaje. Tieto výpočty sú užitočné hlavne pri dlhodobých produktoch, ktoré väčšinou prekračujú sumu 15 000 eur. Rozdiely v splátkach jednotlivých poskytovateľov finančnej pomoci môžu činiť až desaťtisíce eur. V horšom prípade si touto pomocou vôbec neprilepšíte, ale ešte prihoršíte. Preto, ak je pre vás dôležité každé euro, odporúčame vám využiť bezplatné a nezáväzné porovnanie pôžičky pomocou kalkulačky online.

Pokiaľ potrebujete nižšie sumy od 20 do 5 000 eur, v nich veľmi rozdiely nie sú. Poskytovateľov je pomerne dosť a náročnosť na ich získanie závisí od typov spoločností. Konkrétne produkty si zmienime nižšie. Pri týchto sumách sa väčšinou online porovnanie pôžičky robí iným spôsobom. Taktiež nezáväzným a bezplatným, a síce, treba vypísať priamo multižiadosť. Tá na základe toho, čo ste zadali, rozpošle žiadosti do viacerých spoločností. Tie vás následne kontaktujú a povedia vám ich ponuky. Z nich si môžete zvoliť takú, ktorá vám najviac vyhovuje. Naopak, ak sa vám žiadne pôžičky z ponúkaných páčiť nebudú, nemusíte si vybrať žiadnu.

Čo vlastne žiadať?

Keďže sa celý čas v texte venujeme požičiavaniu peňazí, nebudeme odbočovať. Otázka tohto odseku naznačuje, že v tejto časti vám priblížime produkty, o ktoré môžete žiadať ako aj ich kritériá. Rozdielnosť bude hlavne v rýchlosti vybavenia, dodania, vo výške žiadanej sumy, dobe splatenia, ale aj v type spoločnosti, ktorá ich poskytuje.

Nebankové pôžičky ihneď

Finančná pomoc tohto typu je veľmi rozšírená, pretože financie vie žiadateľom poskytnúť už do 10 minút od schválenia maximálne do 24 hodín od požiadania. Ide však o nebankové produkty, ktoré sprostredkujú maximálne 500 eur. Splatnosť takejto, ale aj nižšej sumy, je maximálne 30 dní, s možnosťou predlženia za poplatok. Nebankové pôžičky ihneď sú žiadané hlavne preto, že ich môžete získať bez registra, bez dokladovania príjmu či bez ručenia. Z kategórie žiadateľov nie sú vylúčení ani nezamestnaní dôchodcovia, ženy na materskej alebo študenti. Úroková sadzba tohto produktu sa pohybuje okolo 30%. Niekedy je možné si požičať bezúročne, hlavne ak žiadate o finančnú pomoc po prvýkrát.

Rýchle pôžičky

Pre tých, ktorí potrebujú o čosi vyššie sumy, ale počítajú s tým, že to bude s náročnejšími kritériami, je tu tento typ produktu. Poskytujú ho už aj banky, ktoré vám vedia do 7 dní poskytnúť aj 5 000 eur. Splatnosť takejto sumy môže byť aj niekoľko rokov, to isté platí aj pre nebankovky. Nemožno ale očakávať nižší úrok ako v predchádzajúcom prípade. Pohybovať sa môže okolo 23%.

Dlhodobé pôžičky

Hlavne pre mladých a podnikateľov sú tu finančné pomoci, ktoré vedia poskytnúť oveľa viac prostriedkov, a tým sú hypotéky alebo spotrebné úvery. Požičať si môžete aj niekoľko desiatok prípadne stoviek tisíc eur. Všetko ale treba poriadne dokladovať. Ak hľadáte pôžičky tohto typu bez dokladovania príjmu, bez registra, či bez založenia nehnuteľnosti, pravdepodobne nepochodíte. Určite nie v bankách. Ich splatnosť je maximálne 30 rokov a vybavovanie sa pohybuje okolo 2 týždňov. Úroky bývajú nižšie, no práve tento typ produktu vynáša jednotlivým spoločnostiam najviac. Po prepočte zistíte, že preplatiť môžete aj desaťtisíce eur. Aby ste zistili tie najvýhodnejšie a najlepšie ponuky pôžičky, odporúčame vám online kalkulačku, o ktorej sme sa už zmienili vyššie.

Pri žiadaní o veľké sumy si dajte pozor na údaj RPMN, ktorý sa tvári nevinne, ale je dôležitejší ako úrok. Vyjadruje vaše reálne ročné preplatky na danom produkte. Toto číslo býva preto vyššie ako úrok. Ako sme povedali, dôležité je hlavne pri dlhodobých produktoch.

Ako požiadať?

O jednotlivé typy produktov môžete žiadať rôznymi spôsobmi. Nebankové pôžičky môžete získať online, cez sms alebo telefonicky, bankové zas najlepšie osobne alebo online. Ako ste si mohli všimnúť, nebankové neumožňujú osobné požiadanie, pretože svoje kamenné pobočky veľmi nemajú (okrem Quatro). Nezabudnite, že najlepšie a najvýhodnejšie ponuky získate vďaka porovnaniu z online kalkulačky, o ktorej sme sa zmienili vyššie. Pôžičky sú detailnejšie spracované aj v tomto príspevku.

Pri hľadaní rôznych produktov sa väčšina klientov riadi tým, aby bol produkt cenovo prístupný, ale aj kvalitný. Len veľmi málo ľudí na cenu nemusí prihliadať. Pre nás ostatných je venovaný tento článok. Povieme vám ako čo najlepšie a najrýchlejšie skĺbiť tieto dva faktory, aby ste mohli získať čo najlacnejšie a zároveň najvýhodnejšie zákonné poistenie. Už jeho samotný názov udáva, že je povinné, keďže ho stanovuje zákon a preto nie je vhodné, aby ste ho podceňovali. V čom vám vlastne môže toto zabezpečenie pomôcť, vám hneď vysvetlíme.

Na čo toto zabezpečenie slúži?

Najvýhodnejšie povinné zmluvné poistenie slúži na ochranu vami spôsobených škôd. To znamená, že ak niekomu vašim poisteným vozidlom spôsobíte ujmu na zdraví alebo na majetku (inom vozidle), tak poisťovňa môže preplatiť všetky tieto škody. Musia však byť splnené dve podmienky. Poškodený musí mať platné zabezpečenie vozidla a škody nesmú byť spôsobené úmyselne. Všetko je možné zistiť, keďže po udalosti všetky poškodené prostriedky obhliada odborný pracovník  poisťovne vinníka. Preto do rozsahu škôd netreba zasahovať ani sa ich snažiť svojpomocne opraviť. To by mohlo mať za následok nedostatočne alebo žiadne odškodnenie.

Ako ste sa vám teda snažili naznačiť, už aj to najlacnejšie a najvýhodnejšie zákonné poistenie vás uchráni od toho, aby ste platili za škody, ktoré spôsobíte. Poisťovňa preberá finančnú zodpovednosť za vás. Dôležité je však na mieste škodovej udalosti všetko spísať do zápisnice, ktorú ste dostali k poistnej zmluve a najlepšie aj odfotografovať. Ináč poškodený nemôže byť odškodnený pomocou vášho zákonného poistenia a postarať o to sa budete musieť vy z vlastných prostriedkov. Pri závažnejšej dopravnej nehode udalosť značia policajti.

Najlepšie možnosti online

Už v úvode príspevku sme vám sľúbili, že vám prezradíme, kde nájsť to najlepšie pre vás. Najvýhodnejšie zákonné poistenie si zistíte rýchlo a bezplatne pomocou online porovnania. Žiadne osobné návštevy pobočiek, ktoré vás pripravia aj o hodiny času. Vďaka tomuto spôsobu zistíte všetky vaše výhodné ponuky do 15 minút. Vašou úlohou bude vypísať jeden formulár, ku ktorému sa dostanete, ak si kliknete na výraz označený v úvode. Ten požaduje technické údaje o poisťovanom vozidle a neosobné údaje o jeho majiteľovi. Všetky parametre môžu výslednú cenu najvýhodnejšieho zákonného poistenia ovplyvniť. Preto je nutné, aby ste všetko vypísali správne, pretože v prípade uzatvorenia zmluvy so zlými údajmi, bude táto zmluva neplatná.

Po tom, čo vo formulári na zistenie toho najvýhodnejšieho zákonného poistenia všetko vypíšete, odošlite ho. Do niekoľkých sekúnd už môžete pozorovať výsledky rôznych poskytovateľov. Či už chcete Allianz, Axu, Kooperativu, Komunálna poisťovňu, UNIQU či inú poisťovaciu spoločnosť, v porovnaní si nájdete len tie najlepšie. Dokonca, mnoho poisťovní poskytuje zľavnenú cenu, ak si zákonné poistenie uzatvoríte online. Takže máte záruku toho najlepšieho, najvýhodnejšieho a najlacnejšieho na trhu. Vďaka porovnaniu uvidíte presne, ako výrazne sa môžu jednotlivé ponuky líšiť. Skutočne môže ísť až o stovky eur.

Stránka, na ktorú vás smerujeme neslúži len na porovnanie a zistenie toho najvýhodnejšieho zákonného poistenia online. Priamo vo výsledkoch môžete aj o nejakú ponuku požiadať. Jedným klikom na ňu si otvoríte žiadosť, do ktorej vypíšete vaše osobnejšie údaje ako domáca a mailová adresa. Na mail vám príde návrh a podmienky poistnej zmluvy, údaje na zaplatenie poistného, ale aj 30-dňová dočasná zelená karta. Poistné zaplaťte čím skôr, aby vám poisťovňa mohla zaslať originál zelenej karty. Za jazdu bez nej môžete byť vysoko pokutovaný.

Rôzne ponuky

Výhodou existencie mnohých poisťovacích spoločností je to, že si môžete vyberať. Ako sme už naznačili, rozdiely v cenách sú samozrejmé. No tie môžu byť ovplyvnené aj poistným krytím. Pritom všetkom nemusí platiť, že najdrahšia ponuka bude v sebe zahŕňať najviac udalostí. Základ zákonného poistenia sme si už uviedli, a síce, že kryje hlavne tých, ktorých poškodíte, teda nie vás.

Poisťovacie spoločnosti Generali, Kooperativa a Komunálna poisťovňa tento základ rozširujú o niektoré havarijné riziká. Pričom niekde si ich môžete navoliť, inde sú už fixne stanovené. Napr. v rámci zákonného poistenia môže byť chránený aj vodič a jeho posádka, vozidlo pred živelnou udalosťou, stretom so zverou atď. Je možné, že tieto ponuky nebudú najlacnejšie, no budú najvýhodnejšie, ak si ich porovnáte s ostatnými prípadne s cenami samotných havarijných rizík.

Čo všetky poisťovne spája, je výška minimálneho poistného krytia, ktorú im určuje zákon. Ten teda nie je prísny len na vás, ale aj na samotné inštitúcie. Každá poisťovňa musí byť schopná zo zákonného poistenia pokryť materiálnu stratu, ktorú by ste mohli spôsobiť až do výšky 1 milióna eur. Čo sa týka zdravotných škôd, ktoré by ste mohli spôsobiť, tie musí garantovať až do 5 miliónov eur. Sú aj také ponuky, ktoré tieto hodnoty navyšujú. Cena poistného však môže byť o niečo vyššia.

Pokutujú nielen policajti

Pokuty za neplatnú bielu a zelenú kartu, ktoré slúžia ako dôkaz existencie zákonného poistenia vo vozidle, sú vysokého rázu. Na Slovensku vás môžu policajné zložky pokutovať až v stovkách eur, no v zahraničí to môže byť až tisíce eur, prípade zabavenie celého vozidla. Na našom území máme aj inú inštitúciu, ktorá má širšie právomoci. Môže vás pokutovať aj 2-3 roky, čo ste podnikli jazdu bez platného zákonného poistenia. Ide o Obvodný úrad, ktorý vám môže nadeliť až 3 330 eurovú pokutu. Pekne si zaplatíte aj vtedy, ak by ste bez tohto zabezpečenia spôsobili dopravnú nehodu. Všetky trovy by boli na vás.

Poistíte si všetky vozidlá, ktoré vlastníte

Ako možno viete, osobné auto nie je jediný typ vozidla, na ktoré sa zákonné poistenie vzťahuje. Týka sa všetkých motorových a nemotorových vozidiel, ktoré na svoju prevádzku potrebujú technický preukaz. Tie môžu byť zároveň aj príčinou vzniku škodovej udalosti alebo dopravnej nehody a preto je dobré byť voči týmto udalostiam poistený. Pravidlom nie je dokonca ani to, že daný prostriedok sa musí vyskytovať hlavne na cestnej komunikácii. To platí napr. pre rôzne pracovné a poľnohospodárske stroje, vysokozdvižné vozíky atď. Preto si skutočne poistíte všetko, čo sa dá, aby ste sa nedostali do situácie, kedy by ste neuzatvorenú zmluvu ľutovali.

Veríme, že náš príspevok vám pomohol odhaliť spôsob, ako získať čo najlepšiu trhovú ponuku. Nie je však jediný, ktorý sa tomu venuje. Najvýhodnejšie zákonné poistenie skúma napríklad aj tento článok.

Čím ďalej, tým viac sa ľudia potrebujúci finančnú pomoc obracajú na iné ako bankové inštitúcie. Dôvodom je hlavne to, že sú prístupné širšej verejnosti kvôli menej náročným požiadavkám na získanie. Tu ale treba zdôrazniť, že tie sa odvíjajú hlavne od toho, o aké sumy žiadate a koho žiadate. Nebankové pôžičky sú zastúpené viacerými spoločnosťami, ktorým je možné veriť. Netreba hneď všetkých poskytovateľov hádzať do jedného vreca, pretože nie všetci sú neseriózni a chcú vás obrať aj o to posledné, čo máte. Na Slovensku sú aj licencované spoločnosti, ktorých existenciu schválila Národná banka Slovenska (ďalej len NBS). A to vďaka tomu, že spĺňali náročné kritériá, ktoré táto naša hlavná banková inštitúcia vyžaduje. Aj nebankové spoločnosti vedia, že ľudia si pomaly uvedomujú, čo môžu stratiť, a tak aj ich pôžičky sú tomu prispôsobené. Predstavme si produkty tohto typ spoločností.

Široké rozpätie ponúkaných súm

Ak si máte dojem, že nebankové pôžičky ponúkajú oproti bankovým zanedbateľné množstvo peňazí, ste na omyle. Samozrejme, ak žiadate aj niekoľko stotisícové sumy, môže to byť problém, ale aj v samotnej banke. Vo všeobecnosti vedia nebankoví poskytovatelia poskytnúť sumy už od 20 eur po 100 000 eur. Nie každý však ponúka každú sumu medzi zmienenými limitmi. Niektorí sa špecializujú na krátkodobé nebankové pôžičky ihneď do 10 minút so sumami do 500 eur. Iní uprednostňujú vyššie sumy, približne do 5 000, ktoré možno získať do 1 týždňa. A tretia skupina siaha po ešte vyšších sumách, ktoré sú veľkou konkurenciou bankových ponúk. Nanešťastie bankovým úrokom sa pri vysokých sumách nevyrovnajú. Viac o tom si povieme nižšie.

Kto môže nebankové pôžičky získať?

Snáď si každý plne uvedomuje náročnosť získať návratnú finančnú pomoc od banky. Možno s rovnakými podmienkami počítať aj u ich „protivníkov“. Ako kedy. Pri nižších sumách, ktoré je možné získať skoro okamžite, t. zn. do 10 minút, maximálne do 24 hodín, je to jednoduché. Nebankové pôžičky ihneď môžete získať bez dokladovania príjmu, bez kontroly registra či bez potvrdenia o zamestnaní, čo je výborné pre nezamestnaných. Požiadať o nich teda môžu aj dôchodcovia, ženy na materskej, študenti, či iná kategória poberajúca štátny,  sociálny či prospechový príspevok.

Za zmienku stojí aj to, že sa netreba pri každej nájdenej nebankovej ponuke spoliehať na to, že má také jednoduché kritériá. Niektoré pôžičky, hoc sú aj nebankové, bez kontroly registra nezískate. Prípadne ani bez zamestnania. To platí hlavne pri vyšších žiadaných sumách, kde  už poskytovatelia musia mať istotu, že sa im požičané peniaze vrátia. Ak nájdete ponuky, ktoré odpúšťajú jednu alebo viac podmienok, bez akých by ste so žiadosťou v banke neprešli, mali by ste rátať s vyšším úrokom.

Dokedy je ich potrebné splatiť?

Splatnosť tejto pomoci závisí od poskytovateľa , od sumy a od typu žiadaného produktu. Nebankové pôžičky ihneď majú najkratšiu splatnú dobu vôbec. Pri najnižších sumách do 30 eur, sa môžu pohybovať od 7 do 30 dní. Pričom 30-dňové maximum je platné aj pri najvyššie žiadanej sume tohto rýchlo získateľného produktu, 500 eur. Čím viac žiadate, tým dlhšiu dobu máte na splatenie. Pri sumách nad 500 eur to už môže byť aj niekoľko mesiacov. Nad 1 000 eur je možné splátky rozdeliť na viac ako rok.

Nebankové pôžičky majú tak ako banky, za každý deň nesplácania isté sankcie. Môže to byť vyjadrené buď zvýšením úroku alebo potom fixnou sumou, ktorá sa bude každým dňom len zvyšovať. Odporúčame preto si dátumy splatnosti zaznačiť prípadne si dať pripomienku. Pretože nikto nebude skúmať, aký bol dôvod nevčasného uhradenia dlhu. Ak viete pred dobou splatnosti, že nebankové pôžičky nemôžete včas vrátiť, nakontaktuje sa na ich poskytovateľa. Určite sa s ním bude možné dohodnúť buď na posunutí doby splatenia alebo na rozložení splátky. Opäť za príplatok.

Úroky nebankových pôžičiek

Ľudia sa ani tak neobávajú samotných nebankových spoločností, ako ich úrokov. Pre niekoho bude potešujúcim a pre niekoho zas nie, že úroky sa pri nižších sumách, to je do 500 eur veľmi výrazne podobajú tým bankovým. Sú na hranici od 20 do 30%. Pričom väčšina je naklonené k vyššiemu číslo a to aj v prípade bánk. Pri vyšších sumách sa už úrok znižuje a nebankové pôžičky nad 500 eur je možné nájsť s úrokom pod 20%. Pri sumách nad 10 000 eur je úrok nad 10%, len veľmi zriedkavo sa nachádza pod týmto číslom. V banke sú preto vysoké sumy z hľadiska úrokovej sadzby výhodnejšie.

Poskytovatelia

Na našom území je dosť nebankových spoločností poskytujúcich pôžičky, pričom niektoré sú aj zo zahraničia resp. tam aj sídlia. Medzi najznámejšie spoločnosti patrí Quatro, Home Credit, Ferratum, Pôžičkomat, Minipôžička, Slovenská požičovňa atď. Ako sme už vyššie uviedli, ak sa stretnete s neznámymi spoločnosťami, overte si ich licenciu na stránke NBS. Prípadne, ak sú zo zahraničia, na portáli bánk tej ktorej krajiny.

Ako požiadať?

O nebankové pôžičky môžete požiadať najrýchlejšie online, cez telefón, cez sms, ale osobne len veľmi zriedkavo. Tento typ spoločností má totiž pobočky len veľmi zriedkavo. Najpohodlnejšie a najrýchlejšie priamo z domu tak môžete urobiť cez internet do niekoľkých minút. Nemusíte sa obmedzovať hodinou alebo sviatočným dňom. Cez sms sú žiadosti najpomalšie a poskytovatelia si účtujú vyššie úroky a vysoké poplatky za sprostredkovanie. Ak ste skôr telefonický typ, potom vám skôr bude vyhovovať telefonická žiadosť. Telefónny kontakt nájdete aj na stránke poskytovateľov nebankových pôžičiek. Opäť zdôrazňujeme, aby ste nepodľahli sympatiám, ale aby ste si spoločnosti pred prijatím peňazí pre dôkladne preťukli. Lebo dopad to bude mať hlavne na vás prípadne na vašich blízkych.